4 Bericht des Vorstandes Der Geschäftsverlauf des Jahres 2022 war durch den russischen Angriffskrieg auf die Ukraine, die Energiekrise und die stark anziehende Inflation geprägt. Diese Entwicklungen führten zu massiv steigenden Zinsen und sehr volatilen Aktien-, Zins- und Rohstoffmärkten. Trotz dieser negativen Markteinflüsse war die geschäftliche Entwicklung unseres Hauses zufriedenstellend. Die Steigerung der Profitabilität der Bank bleibt strategische Prämisse. Unsere Geschäftsfelder Kundengeschäft und Treasury richten wir am Ertragsbeitrag aus. Dieser wird im Wesentlichen durch Kreditwachstum, auskömmliche Margen, Ausweitung des Verbundgeschäftes, Optimierung der Produktivität und Kostenstruktur, Aufrechterhaltung eines angemessenen Bewertungsergebnisses sowie durch ein optimales Verhältnis von Risiko und Ertrag sichergestellt. Diesen Anspruch haben wir im Geschäftsjahr 2022 wieder voll erreicht. Das von uns angepeilte Baufinanzierungswachstum überstieg unsere Erwartungen. Unser Margenanspruch wurde ausgebaut. Im Einlagengeschäft erheben wir aufgrund der Zinswende keine Verwahrentgelte mehr und bieten unseren Kunden wieder positiv verzinste Termingelder und Sparbriefe an. Das Treasury Ergebnis war aufgrund der turbulenten Marktentwicklungen durch eine negative Performance belastet. Das volatile Marktumfeld wurde im Laufe des Jahres noch erfolgreich genutzt, um die negativen Effekte etwas auszugleichen. Steigenden Refinanzierungskosten wurden durch Instrumente zur Zinssicherung kompensiert. Die Vermögenslage der Bank zeichnet sich unverändert durch eine angemessene Eigenmittelausstattung aus. Ebenso war im Geschäftsjahr stets die uneingeschränkte Zahlungsfähigkeit gegeben. Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Eigenmittel- und Liquiditätsausstattung haben wir auch im Geschäftsjahr 2022 wieder übererfüllt. Für erkennbare und latente Risiken in den Kundenforderungen und Wertpapieren sind ausreichend Wertberichtigungen gebildet. Die Risikotragfähigkeit und Liquiditätstragfähigkeit war sowohl unter dem definierten Risiko – als auch den festgelegten Stressszenarien jederzeit gegeben. Entwicklung der PSD Bank Hessen-Thüringen eG Im Rahmen unserer Prognosen für das Jahr 2023 gehen wir davon aus, dass das geschäftliche Umfeld und die Entwicklung der Bank, insbesondere durch eine hohe Inflation, einer beginnenden Rezession und durch anhaltende geopolitische Unsicherheiten, geprägt sein wird. Ein schnelles Ende des Ukraine-Krieges erwarten wir nicht. USA und China werden ihren Wirtschaftskrieg fortführen. Eine Eskalation im China- Taiwan-Konflikt ist potenziell möglich. Dies alles wird sich in anhaltend hohen Volatilitäten an den Zins-, Aktien- und Rohstoffmärkten widerspiegeln. Die Cyber- und Betrugsrisiken werden unseres Erachtens hoch bleiben. Wir erwarten unverändert einen starken Verdrängungswettbewerb im Privatkundengeschäft und steigende Kosten aus Regulatorik und Verbraucherschutz. Die weitere Entwicklung bleibt in diesem Umfeld ungewiss und muss intensiv beobachtet werden. Dienstleistungsgeschäft Unser Dienstleistungsgeschäft wird in enger Zusammenarbeit mit unseren Verbundpartnern Bausparkasse Schwäbisch Hall, DZ Bank, R+V Versicherung, TeamBank und Union Investment betrieben. Mit unserer im Dezember 2022 neu gegründeten Tochtergesellschaft, der PSD Immobilienwelten GmbH, bieten wir unseren Kunden das Bedarfsfeld der Maklertätigkeit im Bereich der gewerbsmäßigen Vermarktung von Immobilien und der Vermittlung von Mietverträgen, die den gewerbsmäßigen Nachweis des Abschlusses von Verträgen über Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte, gewerbliche Räume oder Wohnräume oder den Nachweis der Gelegenheit zum Abschluss solcher Verträge beinhalten an. Omnikanal Banking Als beratende Direktbank bieten wir dem Kunden alle klassischen und modernen Kommunikations‑ und Vertriebskanäle an, aus denen der Kunde seinen bevorzugten Weg von Beratung und Service auswählen kann. Den persönlichen Kontakt stellen wir bundesweit telefonisch, per Chat oder per Videoberatung sowie in Hessen und Thüringen auch über unsere Beratungscenter und den mobilen Außendienst sicher.
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