1 Stabilität in bewegten Zeiten PSD Bank Hessen-Thüringen eG GESCHÄFTSBERICHT 2022 Persönlich. Sicher. Direkt.
2 Inhaltsverzeichnis PSD Bank Hessen-Thüringen eG // Geschäftsbericht 2022 Inhaltsverzeichnis Grußwort Bericht des Vorstandes Bericht des Aufsichtsrates Jahresbilanz zum 31. Dezember 2022 Gewinn- und Verlustrechnung Organe der Bank Adressen/Öffnungszeiten Impressum 2 3 4 6 8 10 11 12 12
3 Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Mitglieder, das Jahr 2022 wird für viele von uns als Jahr voller Schrecken und Verunsicherung in Erinnerung bleiben. Als am 24.02.2022 Russland seinen Angriffskrieg gegen sein Nachbarland, die Ukraine, begann, kehrte nach Jahrzehnten des Friedens der Krieg zurück nach Europa. Die Auswirkungen waren und sind direkt zu spüren. Steigerungen der Energiepreise verbunden mit der Verunsicherung, ob Lieferabkommen mit dem ehemals zuverlässigen Handelspartner Russland eingehalten werden, beeinflussten die Märkte, die noch unter den Nachwirkungen der Pandemie litten. Auch die Veränderungen der Zinslandschaft und eine einsetzende Inflation waren zusätzliche Herausforderungen. Wir freuen uns umso mehr, dass wir auch in solch schwierigen Zeiten von einem zufriedenstellenden Geschäftsjahr berichten können: Wir konnten die guten Erfolge in der privaten Baufinanzierung bestätigen und sogar noch weiter ausbauen. Im Rahmen der Digitalisierung haben wir die Bedürfnisse unserer Kunden in den Mittelpunkt gestellt und dabei die Geschäftsprozesse im Gleichgewicht zwischen Kundenbedürfnissen und Wirtschaftlichkeit optimiert. Darüber hinaus konnten wir im vergangenen Jahr unser 150-jähriges Jubiläum feiern. Damit zählen die PSD Banken zu den traditionsreichsten Finanzinstituten und sind die älteste Direktbankengruppe in Deutschland. Ein weiterer Beleg für Stabilität und Beständigkeit. Wir sind stolz auf unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die in diesen unsicheren Zeiten besondere Leistungen erbracht haben. Als Team arbeiten wir daran, unseren Kunden passende Produkte und bestmöglichen Service zu bieten. Abschließend möchten wir uns bei unseren Kunden, Mitarbeitern und Geschäftspartnern für das Vertrauen und die Zusammenarbeit bedanken. Wir sind zuversichtlich und freuen uns darauf, unsere positive Geschäftsentwicklung fortzusetzen. Wir wünschen Ihnen viel Freude beim Lesen unseres Geschäftsberichtes. Jens Fischer Martin Schöndorf Vorstandsvorsitzender Vorstandsmitglied Grußwort Herzlich willkommen bei Ihrer beratenden Direktbank
4 Bericht des Vorstandes Der Geschäftsverlauf des Jahres 2022 war durch den russischen Angriffskrieg auf die Ukraine, die Energiekrise und die stark anziehende Inflation geprägt. Diese Entwicklungen führten zu massiv steigenden Zinsen und sehr volatilen Aktien-, Zins- und Rohstoffmärkten. Trotz dieser negativen Markteinflüsse war die geschäftliche Entwicklung unseres Hauses zufriedenstellend. Die Steigerung der Profitabilität der Bank bleibt strategische Prämisse. Unsere Geschäftsfelder Kundengeschäft und Treasury richten wir am Ertragsbeitrag aus. Dieser wird im Wesentlichen durch Kreditwachstum, auskömmliche Margen, Ausweitung des Verbundgeschäftes, Optimierung der Produktivität und Kostenstruktur, Aufrechterhaltung eines angemessenen Bewertungsergebnisses sowie durch ein optimales Verhältnis von Risiko und Ertrag sichergestellt. Diesen Anspruch haben wir im Geschäftsjahr 2022 wieder voll erreicht. Das von uns angepeilte Baufinanzierungswachstum überstieg unsere Erwartungen. Unser Margenanspruch wurde ausgebaut. Im Einlagengeschäft erheben wir aufgrund der Zinswende keine Verwahrentgelte mehr und bieten unseren Kunden wieder positiv verzinste Termingelder und Sparbriefe an. Das Treasury Ergebnis war aufgrund der turbulenten Marktentwicklungen durch eine negative Performance belastet. Das volatile Marktumfeld wurde im Laufe des Jahres noch erfolgreich genutzt, um die negativen Effekte etwas auszugleichen. Steigenden Refinanzierungskosten wurden durch Instrumente zur Zinssicherung kompensiert. Die Vermögenslage der Bank zeichnet sich unverändert durch eine angemessene Eigenmittelausstattung aus. Ebenso war im Geschäftsjahr stets die uneingeschränkte Zahlungsfähigkeit gegeben. Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Eigenmittel- und Liquiditätsausstattung haben wir auch im Geschäftsjahr 2022 wieder übererfüllt. Für erkennbare und latente Risiken in den Kundenforderungen und Wertpapieren sind ausreichend Wertberichtigungen gebildet. Die Risikotragfähigkeit und Liquiditätstragfähigkeit war sowohl unter dem definierten Risiko – als auch den festgelegten Stressszenarien jederzeit gegeben. Entwicklung der PSD Bank Hessen-Thüringen eG Im Rahmen unserer Prognosen für das Jahr 2023 gehen wir davon aus, dass das geschäftliche Umfeld und die Entwicklung der Bank, insbesondere durch eine hohe Inflation, einer beginnenden Rezession und durch anhaltende geopolitische Unsicherheiten, geprägt sein wird. Ein schnelles Ende des Ukraine-Krieges erwarten wir nicht. USA und China werden ihren Wirtschaftskrieg fortführen. Eine Eskalation im China- Taiwan-Konflikt ist potenziell möglich. Dies alles wird sich in anhaltend hohen Volatilitäten an den Zins-, Aktien- und Rohstoffmärkten widerspiegeln. Die Cyber- und Betrugsrisiken werden unseres Erachtens hoch bleiben. Wir erwarten unverändert einen starken Verdrängungswettbewerb im Privatkundengeschäft und steigende Kosten aus Regulatorik und Verbraucherschutz. Die weitere Entwicklung bleibt in diesem Umfeld ungewiss und muss intensiv beobachtet werden. Dienstleistungsgeschäft Unser Dienstleistungsgeschäft wird in enger Zusammenarbeit mit unseren Verbundpartnern Bausparkasse Schwäbisch Hall, DZ Bank, R+V Versicherung, TeamBank und Union Investment betrieben. Mit unserer im Dezember 2022 neu gegründeten Tochtergesellschaft, der PSD Immobilienwelten GmbH, bieten wir unseren Kunden das Bedarfsfeld der Maklertätigkeit im Bereich der gewerbsmäßigen Vermarktung von Immobilien und der Vermittlung von Mietverträgen, die den gewerbsmäßigen Nachweis des Abschlusses von Verträgen über Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte, gewerbliche Räume oder Wohnräume oder den Nachweis der Gelegenheit zum Abschluss solcher Verträge beinhalten an. Omnikanal Banking Als beratende Direktbank bieten wir dem Kunden alle klassischen und modernen Kommunikations‑ und Vertriebskanäle an, aus denen der Kunde seinen bevorzugten Weg von Beratung und Service auswählen kann. Den persönlichen Kontakt stellen wir bundesweit telefonisch, per Chat oder per Videoberatung sowie in Hessen und Thüringen auch über unsere Beratungscenter und den mobilen Außendienst sicher.
Soziales Engagement Mit unserer Stiftung MitMenschen unterstützen wir gemeinnützig tätige Organisationen und Einrichtungen, die benachteiligten Jugendlichen eine zweite Chance für ihr noch junges Leben in unserer Gesellschaft bieten. Nachhaltigkeit Die nachhaltige Ausrichtung unseres Wirtschaftens gehört zu den größten Herausforderungen des 21. Jahrhunderts. Die dramatischen Folgen der Klimakrise sind bereits heute auch in unseren Breiten spürbar. Nachhaltigkeit umfasst für uns die drei Dimensionen Ökonomie, Ökologie und Soziales jeweils unter Berücksichtigung guter Unternehmensführung und ist zentraler Bestandteil unseres Unternehmensleitbildes. Wir orientieren uns hierbei an den Nachhaltigkeitsentwicklungszielen der Vereinten Nationen (UN SDGs). Als Genossenschaftsbank leisten wir wichtige Beiträge zu gleichwertigen Lebensbedingungen, der finanziellen Teilhabe und Integration sowie gesellschaftlicher Chancengerechtigkeit. Gesetzliche Prüfung Der vorliegende Jahresabschluss 2022 wurde vom Verband der PSD Banken e.V. gemäß § 53 Abs. 2 Genossenschaftsgesetz und den §§ 317 und 340 k HGB geprüft. Der Bestätigungsvermerk wurde uneingeschränkt erteilt. Gemäß der Darstellung des Prüfers vermittelt der Jahresabschluss ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Bank. Einzelwertung Bilanzsumme Die Bilanzsumme erhöhte sich um 0,8 % bzw. um 13,9 Mio. Euro auf 1.644,0 Mio. Euro. Dies folgt dem Wachstum der Baufinanzierungen. Unsere Eigenanlagen reduzierten sich durch Positionsabbau und Bewertungseffekte. Treasury hat den benötigten Mittelbedarf durch Refinanzierungen bei Banken und institutionellen Einlegern sichergestellt. Mitglieder und Kunden Unser Kundenbestand sank um insgesamt 3.018, davon 1.905 Mitglieder. Der Kundenbestand beträgt Stand 31.12.2022 damit insgesamt 63.073. Die Reduktion folgt einer planmäßigen, konsequenten Bereinigung der inaktiven Kunden-Konto-Beziehungen. Kreditgeschäft mit Kunden Der Bestand an Kundenforderungen (inkl. an Unternehmen ausgegebene Schuldscheindarlehen) stieg um 72,9 Mio. Euro auf 1.1106,3 Mio. Euro. Unseren Kunden haben wir neue Darlehen zum Erwerb von Wohneigentum in Höhe von 184,8 Mio. Euro zugesagt. Darüber hinaus bieten wir unseren Kunden auch Darlehen zur Modernisierung und Renovierung ihrer Immobilien an und stellen Dispositionskredite auf Gehaltsgirokonten zur Verfügung. Sonstige Finanzierungswünsche unseren Kunden erfüllen wir über den easyCredit der Teambank. Kundeneinlagen Die Kundeneinlagen (inkl. institutioneller Einlagen) re- duzierten sich im Jahr 2022 von 1.077,0 Mio. Euro auf 1.070,6 Mio. Euro. Mit der Zinswende bieten wir unseren Kunden wieder ein attraktives Angebot mit unserem Tages- und Termingeldern. 5
Bericht des Aufsichtsrates Bankdienstleistungen auf der Basis von Vertrauen und Sicherheit Nachdem der Höhepunkt der Coronapandemie überwunden schien, folgte im Februar 2022 mit dem russischen Angriffskrieg gegen die Ukraine die nächste Krise. Steigende Energiepreise, Inflation und Zinserhöhungen durch die EZB sowie Verwerfungen an den Finanzmärkten waren die Folge. Davon sind unsere Mitglieder betroffen, genauso wie Wirtschaftsunternehmen und Banken. Insgesamt ein schwieriges Marktumfeld, in dem sich unsere PSD Bank Hessen-Thüringen gut behaupten und ein stabiles Jahresergebnis erzielen konnte. Wir freuen uns, dass wir im vergangenen Jahr das 150-jährige Bestehen der PSD Bank Hessen-Thüringen feiern konnten, ein weiterer Beweis für die Stabilität und Nachhaltigkeit unserer Bank. Anlässlich des Jubiläums wurden während der virtuellen Generalversammlung unter allen Teilnehmern Gewinnsparlose verlost. So hatten zum einen die Mitglieder die Chance auf Geld- und Sachpreise. Zum anderen wird durch die Erlöse die Stiftung „MitMenschen“ unterstützt, die sich für benachteiligte Kinder und Jugendliche in Hessen und Thüringen einsetzt. Im Rahmen der Generalversammlung wurde unser langjähriges Aufsichtsratsmitglied Heike Ritschel verabschiedet. Wir danken Frau Ritschel auch an dieser Stelle für ihr großes Engagement sowie die jahrelange gute Zusammenarbeit und wünschen ihr für die Zukunft alles Gute. Wiedergewählt wurde Herr Bock. Neu in das Gremium des Aufsichtsrates wurde Herr Thomas Marcus Becker gewählt. Der Aufsichtsrat ist damit paritätisch mit vier Frauen und vier Männern besetzt. In der auf die Generalversammlung folgenden konstituierenden Aufsichtsratssitzung wurden erneut Manfred Hochhuth zum Vorsitzenden des Gremiums und Dr. Birgit Wolf zu seiner Stellvertreterin bestimmt. Aufsichtsrat berät den Vorstand und überwacht die Geschäfte Die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben hat der Aufsichtsrat im Geschäftsjahr 2022 erneut mit großer Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit erfüllt. Neben der angemessenen Kontrolle der Geschäftsführung gehört dazu auch die Beratung des Vorstandes in allen wesentlichen Fragen und Entscheidungen. Der Vorstand hat uns im Rahmen der gemeinsamen vertrauensvollen Kommunikation regelmäßig informiert und umfassend eingebunden. Der Aufsichtsrat hat im vergangenen Jahr sieben Mal getagt. Im Rahmen einer zweitägigen Strategietagung haben Aufsichtsrat und Vorstand die Möglichkeiten zur Optimierung des Geschäftsmodells unter Berücksichtigung der internen und externen Rahmenbedingungen diskutiert. Im Mittelpunkt stand dabei die Sicherung der Leistungs- und Zukunftsfähigkeit des Instituts, indem insbesondere die Wettbewerbs-, die Veränderungs- und die Gewinnfähigkeit der Bank in den Fokus gerückt wurde. Inhärent ist der genossenschaftlichen Idee das Thema Nachhaltigkeit: Hier wird die Bank große Anstrengungen unternehmen, alle Geschäftsprozesse und Angebote für die Kunden auf Klimaneutralität zu prüfen und ggfs. umzubauen bzw. neu zu entwickeln. Die nach Gesetz und Satzung sowie der Geschäftsordnung in Einzelfällen vorgeschriebene Mitwirkung des Aufsichtsrates hat der Vorstand beachtet. Der Aufsichtsrat hat die ihm obliegenden Überwachungs- und Prüfungsaufgaben im Geschäftsjahr umfassend wahrgenommen. Entsprechend seiner Geschäftsordnung machte der Aufsichtsrat von der Möglichkeit Gebrauch, Ausschüsse zu bilden. Die jährliche Effizienzprüfung des Aufsichtsrats wurde erneut mit positivem Ergebnis durchgeführt. Um den steigenden Anforderungen jederzeit gerecht zu werden, haben sich die Mitglieder des Aufsichtsrates im Rahmen von Seminaren und Veranstaltungen fachlich fortgebildet. Die Aktivitäten des Verbandes der PSD Banken hat der Aufsichtsrat kooperativ unterstützt. Prüfungen durch den Aufsichtsrat Der Prüfungsausschuss konnte sich von der ordnungsgemäßen Geschäftsführung des Vorstandes überzeugen und hat den Jahresabschluss 2022 einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung geprüft. Mit der internen Revision und den Wirtschaftsprüfern wurde prüfungsbegleitend die fachliche Diskussion geführt und über Ergebnisse im Aufsichtsrat berichtet. 6
7 Der Kreditausschuss hat bei Darlehensanträgen ab definierten Größenordnungen von Einzelengagements bzw. Blankoanteilen sein Votum abgegeben. Aufgrund der Bilanzstruktur der PSD Bank Hessen-Thüringen haben die Eigenanlagen ein beachtliches Gewicht und stehen im Rahmen der Risikosteuerung im besonderen Fokus. Der Krieg in der Ukraine und die damit verbundenen Auswirkungen auf Energie und Wirtschaft, hat auf den Finanzmärkten zu heftigen Kurseinbrüchen und hohen Schwankungen geführt. Für die Eigenanlagen der Bank bedeutete dies zum Stichtag 31.12.22 einen bilanziellen Werteverzehr. Aufgrund gestiegener Zinserträge und der Auflösung von Sicherungsgeschäften konnten die Wertverluste teilweise kompensiert werden, so dass unter dem Strich ein Gewinn analog dem Vorjahr ausgewiesen werden kann. Der Risikostrategie und den regelmäßigen Risikoberichten hat der Aufsichtsrat besondere Aufmerksamkeit gewidmet. Wirtschaftsprüfer erteilt uneingeschränkten Bestätigungsvermerk Der vorliegende Jahresabschluss 2022 mit Lagebericht wurde vom Verband der PSD Banken e.V. geprüft. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde erteilt. Über das Prüfungsergebnis wird in der Generalversammlung berichtet. Eigenkapital gestärkt Der Jahresabschluss 2022 weist nach Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken gem. § 340 g HGB von 3,5 Mio. Euro einen Jahresüberschuss von 2,0 Mio. Euro aus. Der Vorschlag zur Gewinnverwendung sieht die angemessene Stärkung des Eigenkapitals sowie eine Dividende in Höhe von 1,5 % vor. Die bilanzielle Eigenkapitalquote liegt nach Zuführung aus dem Jahresüberschuss bei 9,8 % der Bilanzsumme. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Generalversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2022 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Mit Steuerzahlungen von rund 900 TEUR trägt die Bank ihren Anteil zum Gemeinwohl bei. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der PSD Bank Hessen- Thüringen eG für die vertrauensvolle Zusammenarbeit und ihren engagierten Einsatz. Ein besonderer Dank gilt unseren treuen Mitgliedern, Kundinnen und Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen. Eschborn, im Mai 2023 Manfred Hochhuth, Vorsitzender des Aufsichtsrates Manfred Hochhuth (Vorsitzender) Dr. Birgit Wolf (stellv. Vorsitzende) Hans-Peter Hardt Thomas Becker Petra Bothner Dorte Schneider Petra Grübmeyer Reinhard Bock
8 Aktivseite Jahresbilanz zum 31. Dezember 2022 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand 193.939,71 181 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 5.848,59 – darunter: bei der Deutschen Bundesbank 5.848,59 (–) c) Guthaben bei Postgiroämtern – 199.788,30 – 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen – – darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar – (–) b) Wechsel – – – 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 33.077.242,52 78.931 b) andere Forderungen 30.329.608,49 63.406.851,01 29.483 4. Forderungen an Kunden 1.106.318.205,69 1.033.404 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 778.222.596,67 (751.576) Kommunalkredite 4.070.308,78 (4.245) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten – – darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank – (–) ab) von anderen Emittenten – – – darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank – (–) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 45.710.716,35 53.818 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 44.685.688,95 (52.793) bb) von anderen Emittenten 232.602.438,79 278.313.155,14 241.648 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 148.240.686,29 (133.874) c) eigene Schuldverschreibungen – 278.313.155,14 – Nennbetrag – (–) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 183.443.561,87 181.835 6a. Handelsbestand – – 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen 5.000.104,80 4.999 darunter: an Kreditinstituten – (–) an Finanzdienstleistungsinstituten – (–) an Wertpapierinstituten – (–) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 8.050,00 5.008.154,80 8 darunter: bei Kreditgenossenschaften – (–) an Finanzdienstleistungsinstituten – an Wertpapierinstituten – (–) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 25.000,00 (–) darunter: an Kreditinstituten – an Finanzdienstleistungsinstituten – an Wertpapierinstituten – (–) 9. Treuhandvermögen – – darunter: Treuhandkredite – (–) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch – – 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte – – b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 1.846,92 5 c) Geschäfts- oder Firmenwert – – d) Geleistete Anzahlungen – 1.846,92 – 12. Sachanlagen 5.578.998,28 5.732 13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.723.047,22 114 14. Rechnungsabgrenzungsposten 15.847,19 22 SUMME DER AKTIVA 1.644.034.456,42 1.630.180
9 Passivseite Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 1.035,13 2 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 402.563 361,16 402.564.396,29 386.518 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 523.592.130,06 558.341 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 1.368.648,75 524.960.778,81 1.701 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 470.579.601,19 462.088 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 75.077.300,23 545.656.901,42 1.070.617.680,23 54.851 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen – – b) andere verbriefte Verbindlichkeiten – – – darunter: Geldmarktpapiere – (–) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf – (–) 3a. Handelsbestand – – 4. Treuhandverbindlichkeiten – – darunter: Treuhandkredite – (–) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 999.568,60 947 6. Rechnungsabgrenzungsposten 24.986,33 48 6a. Passive latente Steuern – – 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 7.140 271,00 7.191 b) Steuerrückstellungen – 693 c) andere Rückstellungen 2.043.949,28 9.184.220,28 1.878 8. ...... – – 9. Nachrangige Verbindlichkeiten – – 10. Genussrechtskapital – – darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig – (–) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 62.650.000,00 59.200 darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB – (13) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 10.098.937,50 10.671 b) Kapitalrücklage – – c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 11.090.000,00 10.850 cb) andere Ergebnisrücklagen 74.800.000,00 73.200 cc) – 85.890.000,00 – d) Bilanzgewinn 2.004.667,19 97.993.604,69 2.001 SUMME DER PASSIVA 1.644.034.456,42 1.630.180 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln – – b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 190.163,22 221 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten – 190.163,22 – 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften – – b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen – – c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 76.328.884,52 76.328.884,52 77.079 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften – (–)
10 Gewinn- und Verlustrechnung Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2022 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 26.226.719,58 21.083 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 4.713 111,66 30.939.831,24 4.255 darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen – (–) 2. Zinsaufwendungen -3.633.740,63 27.306.090,61 -3.988 darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen -1.893,00 (-8) darunter: erhaltene negative Zinsen 1.216.120,24 (771) 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 1.229.348,42 3.188 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 100.506,74 100 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen – 1.329.855,16 – 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen – – 5. Provisionserträge 1.976.137,82 2.301 6. Provisionsaufwendungen -3.740.274,15 -1.764.136,33 -2.879 7. Nettoertrag des Handelsbestands – – 8. Sonstige betriebliche Erträge 356.421,29 347 darunter: aus der Abzinsung von Rückstellungen 9. 062,94 (14) 9. ...... – – 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter -6.908.588,80 -6.407 ab) soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung -1.372.959,64 -8.281.548,44 -1.396 darunter: für Altersversorgung -145.350,06 (-198) b) andere Verwaltungsaufwendungen -7.433.148,61 -15.714.697,05 -6.943 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -587.506,74 -557 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen -474.946,08 -844 darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen -188.243,00 (-468) 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft -11.504.429,72 -940 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 7.103.467,70 -4.400.962,02 3.581 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere – -2.722 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 305.564,00 305.564,00 1.295 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme – – 18. ...... – – 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 6.355.682,84 9.474 20. Außerordentliche Erträge – – 21. Außerordentliche Aufwendungen – – 22. Außerordentliches Ergebnis – (–) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -879.814,29 -3.213 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -22.906,69 -902.720,98 -61 24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -3.450.000,00 -4.200 25. Jahresüberschuss 2.002.961,86 2.000 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 1.705,33 1 2.004.667,19 2.001 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage – – b) aus anderen Ergebnisrücklagen – – – 2.004.667,19 2.001 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage – – b) in andere Ergebnisrücklagen – – – 2.004.667,19 2.001 28a. ...... – – 29. Bilanzgewinn 2.004.667,19 2.001
11 Mitglieder des Vorstandes Jens Fischer (Vorsitzender) Geschäftsleiter Martin Schöndorf Geschäftsleiter Mitglieder des Aufsichtsrates Manfred Hochhuth (Vorsitzender) Vorstandsvorsitzender Kurt und Lilo Werner Stiftung - bis 2011 Niederlassungsleiter Deutsche Telekom AG Dr. Birgit Wolf (stellv. Vorsitzende) Beamtin a. D., bis 2021 Professorin, Technische Hochschule Mittelhessen Thomas Becker Leiter Produktionsplanung Dt. Telekom Technik GmbH Reinhard Bock Beamter a. D. Petra Bothner Beamtin a. D., bis 2016 Betriebsratsvorsitzende Deutsche Post AG NL Betrieb Gießen Petra Grübmeyer Beamtin a. D., bis 2016 Angestellte bei der PSD Bank Hessen Thüringen Hans-Peter Hardt Beamter a. D. Dorte Schneider Angestellte Deutsche Börse AG Rechtsform eingetragene Genossenschaft Handelsregister Amtsgericht Frankfurt GnR 775 Bankengruppe Kreditgenossenschaften Prüfverband Verband der PSD Banken e.V., Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn BIC GENODEF1P06 Zentralbank DZ Bank AG, Deutsche Zentralgenossenschaftsbank, Frankfurt am Main Stand: 16.05.2023 Organe der Bank Der vollständige Jahresabschluss 2022 mit Lagebericht 2022 und Bestätigungsvermerk können auf Wunsch zugeschickt oder bei der Bank eingesehen werden. Darüber hinaus sind der Jahresabschluss 2022 und der Lagebericht 2022 auf der Homepage www.psdbank-ht.de unter der Rubrik „Wir für Sie“ veröffentlicht.
Adressen BeratungsCenter Eschborn – Hauptstelle – Mergenthalerallee 31–33 65760 Eschborn Telefon 06196 938 4220 Telefax 06196 938 4009 E-Mail info@psdbank-ht.de Internet www.psdbank-ht.de BeratungsCenter Erfurt Keilhauergasse 5, 99084 Erfurt Telefon 0361 24128 0 Telefax 0361 24128 29 BeratungsCenter Darmstadt Luisenstraße 26, 64283 Darmstadt Telefon 06151 27346 10 Telefax 06151 27346 69 Öffnungszeiten Beratungszeiten Mo. – Fr. 8.00 – 19.00 Uhr Servicezeiten Mo., Mi., Fr. 10.00 – 12.30 Uhr Di., Do. 16.00 – 18.00 Uhr Impressum Herausgeber PSD Bank Hessen-Thüringen eG 65756 Eschborn Konzept und Gestaltung geno kom Werbeagentur GmbH, Münster, www.geno-kom.de Fotos Hans Keller, Frankfurt am Main genokom 2023
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