1 Gemeinsam sind wir stark -Soziales Engagement (vor)lebenPSD Bank Hessen-Thüringen eG GESCHÄFTSBERICHT 2021 Persönlich. Sicher. Direkt.
2 Inhaltsverzeichnis PSD Bank Hessen-Thüringen eG // Geschäftsbericht 2021 Inhaltsverzeichnis Grußwort Bericht des Vorstandes Bericht des Aufsichtsrates Jahresbilanz zum 31. Dezember 2021 Gewinn- und Verlustrechnung Organe der Bank Adressen/Öffnungszeiten Impressum 2 3 4 6 8 10 11 12 12
3 Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Mitglieder, in der jüngsten Zeit bestimmen hauptsächlich zwei globale Themen unsere täglichen Nachrichten: Die Corona-Pandemie und der Krieg in der Ukraine. Zweifellos sind wir alle direkt oder indirekt davon betroffen und die langfristigen Folgen sind bislang noch nicht absehbar. Aus unserer Sicht ist es jedoch auch wichtig, das soziale Engagement im eigenen Land nicht aus den Augen zu verlieren. Als Genossenschaftsbank sehen wir es als unsere Aufgabe, gesellschaftliche und soziale Verantwortung zu übernehmen. So ist uns aus dem letzten Jahr besonders die Flutkatastrophe im Ahrtal vom 14. auf den 15. Juli 2021 in tragischer Erinnerung geblieben, bei der viele Tote und Verletzte sowie Schäden in Milliardenhöhe zu beklagen waren. Zur Unterstützung der Betroffenen haben wir 100.000 Euro an die Genossenschaftsstiftung in Zusammenhang mit der Fluthilfe gespendet. Im vergangenen Jahr gab es auch Anlass zur Freude. Unsere Stiftung „MitMenschen“ feierte ihr 15-jähriges Bestehen. Die Stiftung unterstützt gemeinnützig tätige Organisationen und Einrichtungen, die benachteiligten Kindern und Jugendlichen eine zweite Chance für ihr noch junges Leben in unserer Gesellschaft bieten. Insgesamt konnten seit der Gründung im Jahr 2006 bereits 172 Organisationen und weit über 300 Projekte mit insgesamt 4,6 Mio. Euro gefördert werden. Damit leistet unsere Stiftung einen wichtigen Beitrag zur Stabilisierung und Fortentwicklung unserer Gesellschaft in der Zukunft. Denn nur gemeinsam sind wir stark! Wir wünschen Ihnen viel Freude beim Lesen unseres Geschäftsberichtes. Jens Fischer Martin Schöndorf Vorstandsvorsitzender Vorstandsmitglied Grußwort Herzlich willkommen bei Ihrer beratenden Direktbank
4 Bericht des Vorstandes Der Geschäftsverlauf des Jahres 2021 war insbesondere durch die volatile Erholung auf den Aktien- und Rohstoffmärkten, die steigende Inflation und den Beginn der Zinswende geprägt. Corona wirkte durch die aufgetretenen Wellen weiter belastend. In diesem Umfeld war die Geschäftsentwicklung unseres Hauses sehr zufriedenstellend. Die Steigerung der Profitabilität der Bank bleibt strategische Prämisse. Unsere Geschäftsfelder Kundengeschäft und Treasury richten wir am Ertragsbeitrag aus. Dieser wird im Wesentlichen durch Kreditwachstum, auskömmliche Margen, Ausweitung des Verbundgeschäftes, Optimierung der Produktivität und Kostenstruktur, Aufrechterhaltung eines angemessenen Bewertungsergebnisses sowie durch ein optimales Verhältnis von Risiko und Ertrag sichergestellt. Diesen Anspruch haben wir im Geschäftsjahr 2021 wieder erreicht. Unser Kundengeschäft entwickelte sich nahezu wie erwartet. Treiber der Entwicklung war hier das Wachstum im Baufinanzierungsgeschäft. Im Einlagengeschäft haben wir die Einführung von Verwahrentgelten und die Bestandsbereinigung weiter konsequent umgesetzt. Alternativen zu unseren Einlagenprodukten bieten wir unseren Kunden im Rahmen einer bedarfsgerechten Anlageberatung, durch individuelle Produktlösungen unserer Verbundpartner. Diese wurden im Geschäftsjahr auch aktiv von unseren Kunden nachgefragt. Im Treasury nutzten wir das volatile Marktumfeld zur Ausweitung der Performance der Eigenanlagen. Im Geschäftsjahr haben wir unsere Zinsrisiken in großen Teilen abgesichert, um uns für die Zukunft robust zu machen. Unsere Eigenmittelausstattung konnten wir auch im Geschäftsjahr 2021 weiter verstärken und haben damit eines unserer vorrangigen Ziele zur Sicherung der Nachhaltigkeit unseres Geschäftsmodells erreicht. In unserer Prognose für das Jahr 2022 gehen wir davon aus, dass das geschäftliche Umfeld und die Entwicklung der Bank insbesondere durch geopolitische Unsicherheiten (Russland-Ukraine-Konflikt, China-Taiwan-Konflikt) geprägt sein wird. Ebenso kann die Coronapandemie, je nach Auftreten von Varianten und Wirksamkeit der Impfstoffe, die Geschäftslage belasten. Wir rechnen auch mit einem weiteren Entwicklung der PSD Bank Hessen-Thüringen eG Anziehen der Inflation durch steigende Rohstoffpreise (Krieg und Energiewende), Lieferkettenengpässe und der noch zögerlichen Haltung der EZB ihre Geldpolitik zu straffen. Dies alles wird sich in anhaltend hohen Volatilitäten an den Zins-, Aktien- und Rohstoffmärkten widerspiegeln. Cyberrisiken werden unseres Erachtens ebenso wie Anforderungen aus dem Verbraucherrecht zunehmen. Wir erwarten einen unverändert starken Verdrängungswettbewerb im Privatkundengeschäft und steigende Kosten aus Regulatorik und Ver- braucherschutz. Die weitere Entwicklung bleibt in diesem Umfeld ungewiss und wird von uns intensiv beobachtet. Dienstleistungsgeschäft Unser Dienstleistungsgeschäft wird in enger Zusammenarbeit mit unseren Verbundpartnern Bausparkasse Schwäbisch Hall, DZ Bank, R+V Versicherung und Union Investment betrieben. Insbesondere hat sich im Geschäftsjahr 2021 das Wertpapiergeschäft gut entwickelt. Omnikanal Banking Als beratende Direktbank bieten wir dem Kunden alle klassischen und modernen Kommunikations und Vertriebskanäle an, aus denen der Kunde seinen bevorzugten Weg von Beratung und Service auswählen kann. Den persönlichen Kontakt stellen wir bundesweit telefonisch, per Chat oder per Video- beratung sowie in Hessen und Thüringen auch über unsere Beratungscenter und den mobilen Außendienst sicher. Digitalisierung richten wir am Bedarf unserer Kunden und Mitglieder aus. Durch die stetige Weiterentwicklung unseres Online- und Mobilbanking bieten wir ein modernes Abwicklungs-, Kommunikations- und Informationsmedium. Insbesondere auch durch unseren digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest für eine professionelle Vermögensverwaltung. Diese wird in diesem Jahr durch die persönliche Variante „VermögenPlus“ erweitert. Soziales Engagement Mit unserer Stiftung MitMenschen unterstützen wir gemeinnützig tätige Organisationen und Einrichtungen, die benachteiligten Jugendlichen eine zweite Chance für ihr noch junges Leben in unserer Gesellschaft bieten.
Die Nachrichten und Bilder, die uns im Jahr 2021 aus den von der Hochwasserkatastrophe betroffenen Regionen in Rheinland-Pfalz und Nordrhein-Westfalen erreicht haben, haben unsere Vorstellungskraft überstiegen. Um den Betroffenen beizustehen, haben wir an die Genossenschaftsstiftung in Zusammenhang mit der Fluthilfe 100.000 Euro gespendet. Nachhaltigkeit Die nachhaltige Ausrichtung unseres Wirtschaftens gehört zu den größten Herausforderungen des 21. Jahrhunderts. Die dramatischen Folgen der Klimakrise sind bereits heute auch in unseren Breiten spürbar. Nachhaltigkeit umfasst für uns die drei Dimensionen Ökonomie, Ökologie und Soziales jeweils unter Berücksichtigung guter Unternehmensführung und ist zentraler Bestandteil unseres Unternehmensleitbildes. Wir orientieren uns hierbei an den Nachhaltigkeitsentwicklungszielen der Vereinten Nationen (UN SDGs). Als Genossenschaftsbank leisten wir wichtige Beiträge zu gleichwertigen Lebensbedingungen, der finanziellen Teilhabe und Integration sowie gesellschaftlicher Chancengerechtigkeit. Gesetzliche Prüfung Der vorliegende Jahresabschluss 2021 wurde vom Verband der PSD Banken e.V. gemäß § 53 Abs. 2 Genossenschaftsgesetz und den §§ 317 und 340 k HGB geprüft. Der Bestätigungsvermerk wurde uneingeschränkt erteilt. Gemäß der Darstellung des Prüfers vermittelt der Jahresabschluss ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Bank. Einzelwertung Bilanzsumme Die Bilanzsumme erhöhte sich um 3,3 % bzw. um 52,3 Mio. Euro auf 1.630,2 Mio. Euro. Dies folgt dem Wachstum der Baufinanzierungen und der Ausweitung unserer Eigenanlagen. Treasury hat den hierzu benötigten Mittelbedarf durch Refinanzierungen bei Banken und institutionellen Einlegern sichergestellt. Unsere unwiderruflichen Kreditzusagen (außerbilanzielles Geschäft) erhöhten sich ebenfalls getrieben durch das Baufinanzierungsgeschäft von 62,3 Mio. Euro auf 77,3 Mio. Euro. Mitglieder und Kunden Unser Kundenbestand sank um insgesamt 5.343, davon 1.873 Mitglieder. Der Kundenbestand beträgt Stand 31.12.2021 damit insgesamt 66.091. Die Reduktion folgt einer planmäßigen, konsequenten Bereinigung der inaktiven Kunden-Konto-Beziehungen Kreditgeschäft mit Kunden Der Bestand an Kundenforderungen (inkl. an Unternehmen ausgegebene Schuldscheindarlehen) stieg um 33,7 Mio. Euro auf 1.033,4 Mio. Euro. Unseren Kunden haben wir neue Darlehen in Höhe von 193,9 Mio. Euro zugesagt. Unverändert entfällt der weit überwiegende Teil der Kreditzusagen auf wohnwirtschaftliche Zwecke, die prägend für den Kredit- bestand sind. Entwicklung der wichtigsten Kreditblöcke Zum Erwerb von Wohneigentum haben wir unseren Kunden 188,4 Mio. Euro an neuen Darlehen zugesagt. Neue Konsumentenkredite wurden in einem Umfang von 5,5 Mio. Euro zugesagt. Über die vorgenannten Kreditarten hinaus stellen wir unseren Kunden auch Dispositionskredite auf Gehaltsgirokonten zur Verfügung. Kundeneinlagen Die Kundeneinlagen (inkl. institutioneller Einlagen) erhöhten sich im Jahr 2021 von 1.063,8Mio. Euro auf 1.077,0Mio. Euro. 5
Bericht des Aufsichtsrates Bankdienstleistungen auf der Basis von Vertrauen und Sicherheit Auch das Geschäftsjahr 2021 wurde von der Coronapandemie dominiert und die Situation dauert weiter an. Unsere PSD Bank Hessen-Thüringen hat sich sehr gut auf diese neue Normalität eingestellt und konnte auch unter diesen besonderen Bedingungen ein erfreuliches Jahresergebnis erzielen. Homeoffice und digitale Sitzungen haben sich in den vergangenen zwei Jahren bewährt und sichern die Arbeitsfähigkeit der Bank und des Aufsichtsrates. Auch die Generalversammlung wurde bereits zum zweiten Mal digital durchgeführt, um die Infektionsrisiken zu minimieren. Selbstverständlich hätten wir unsere Mitglieder gerne persönlich begrüßt. Andererseits bietet das digitale Format u.a. den Vorteil, ohne lange Anreise bequem von zu Hause aus teilnehmen zu können. Die große Teilnehmeranzahl bestätigt uns in der Entscheidung, in dieser Situation dieses Format gewählt zu haben. Im Rahmen der Generalversammlung wurde unser langjähriges Aufsichtsratsmitglied Reinhard Kampe verabschiedet, welcher auf eine erneute Kandidatur verzichtete. Wir danken Herrn Kampe auch an dieser Stelle für sein großes Engagement sowie die jahrelange gute Zusammenarbeit und wünschen ihm für die Zukunft alles Gute. Wiedergewählt wurden Frau Petra Grübmeyer, Herr Manfred Hochhuth sowie Herr Hans-Peter Hardt. Neu in das Gremium des Aufsichtsrates wurde Frau Dorte Schneider gewählt. Der Aufsichtsrat besteht damit aus fünf Frauen und drei Männern. In der auf die Generalversammlung folgenden konstituierenden Aufsichtsratssitzung wurde Manfred Hochhuth zum Vorsitzenden des Gremiums und Prof. Dr. Birgit Wolf zu seiner Stellvertreterin bestimmt. Aufsichtsrat berät den Vorstand und überwacht die Geschäfte Die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben hat der Aufsichtsrat im Geschäftsjahr 2021 erneut mit großer Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit erfüllt. Neben der angemessenen Kontrolle der Geschäftsführung gehört dazu auch die Beratung des Vorstandes in allen wesentlichen Vorfällen und Entscheidungen. Der Vorstand hat uns im Rahmen der gemeinsamen vertrauensvollen Kommunikation regelmäßig informiert und umfassend einge- bunden. Der Aufsichtsrat hat im vergangenen Jahr sechs Mal getagt. Im Rahmen einer zweitägigen Strategietagung haben Aufsichtsrat und Vorstand die Möglichkeiten zur Optimierung des Geschäftsmodells unter Berücksichtigung der internen und externen Rahmenbedingungen diskutiert. Im Mittelpunkt stand dabei die Sicherung der Leistungs- und Zukunftsfähigkeit des Instituts, indem insbesondere die Wettbewerbs-, die Veränderungs- und die Gewinnfähigkeit der Bank in den Fokus gerückt wurde. Inhärent ist der genossenschaftlichen Idee das Thema Nachhaltigkeit: Hier wird die Bank große Anstrengungen unternehmen, alle Geschäftsprozesse und Angebote für die Kunden auf Klimaneutralität zu prüfen und ggfs. umzubauen bzw. neu zu entwickeln. Die nach Gesetz und Satzung sowie der Geschäftsordnung in Einzelfällen vorgeschriebene Mitwirkung des Aufsichtsrates hat der Vorstand beachtet. Der Aufsichtsrat hat die ihm obliegenden Überwachungs- und Prüfungsaufgaben im Geschäftsjahr umfassend wahrgenommen. Entsprechend seiner Geschäftsordnung machte der Aufsichtsrat von der Möglichkeit Gebrauch, Ausschüsse zu bilden. Die jährliche Effizienzprüfung des Aufsichtsrats wurde erneut mit positivem Ergebnis durchgeführt. Um den steigenden Anforderungen jederzeit gerecht zu werden, haben sich die Mitglieder des Aufsichtsrates im Rahmen von Seminaren und Veranstaltungen fachlich fortgebildet. Die Aktivitäten des Verbandes der PSD Banken hat der Aufsichtsrat kooperativ unterstützt. Prüfungen durch den Aufsichtsrat Der Prüfungsausschuss konnte sich von der ordnungsgemäßen Geschäftsführung des Vorstandes überzeugen und hat den Jahresabschluss 2021 einschließlich der Gewinn- und 6
7 Verlustrechnung geprüft. Mit der internen Revision und den Wirtschaftsprüfern wurde prüfungsbegleitend die fachliche Diskussion geführt und über Ergebnisse im Aufsichtsrat berichtet. Der Kreditausschuss hat bei Darlehensanträgen ab definierten Größenordnungen von Einzelengagements bzw. Blankoanteilen sein Votum abgegeben. Aufgrund der Bilanzstruktur der PSD Bank Hessen-Thüringen haben die Eigenanlagen ein beachtliches Gewicht und stehen im Rahmen der Risikosteuerung im besonderen Fokus. Da sich die Märkte trotz der anhaltenden Coronapandemie positiv entwickelten, konnten Kursverluste aus dem Vorjahr ausgeglichen werden. Sämtliche Risikobudgets wurden jederzeit eingehalten. Der Risikostrategie und den regelmäßigen Risikoberichten hat der Aufsichtsrat besondere Aufmerksamkeit gewidmet. Wirtschaftsprüfer erteilt uneingeschränkten Bestätigungsvermerk Der vorliegende Jahresabschluss 2021 mit Lagebericht wurde vom Verband der PSD Banken e.V. geprüft. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde erteilt. Über das Prüfungsergebnis wird in der Generalversammlung berichtet. Eigenkapital gestärkt Der Jahresabschluss 2021 weist nach Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken gem. § 340 g HGB von 4,2 Millionen Euro einen Jahresüberschuss von 2,0 Millionen Euro aus. Der Vorschlag zur Gewinnverwendung sieht die angemessene Stärkung des Eigenkapitals vor. Die bilanzielle Eigenkapitalquote liegt nach Zuführung aus dem Jahresüberschuss bei 9,6 Prozent der Bilanzsumme. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Generalversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2021 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Mit Steuerzahlungen von rund 3,3 Millionen Euro trägt die Bank ihren Anteil zum Gemeinwohl bei. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand sowie allen Mitarbeiter- innen und Mitarbeitern der PSD Bank Hessen-Thüringen eG für die vertrauensvolle Zusammenarbeit und ihren engagierten Einsatz. Ein besonderer Dank gilt unseren treuen Mitgliedern, Kundinnen und Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen. Eschborn, im Mai 2022 Manfred Hochhuth Vorsitzender des Aufsichtsrates Manfred Hochhuth (Vorsitzender) Dr. Birgit Wolf (stellv. Vorsitzende) Hans-Peter Hardt Heike Ritschel Petra Bothner Dorte Schneider Petra Grübmeyer Reinhard Bock
8 Aktivseite Jahresbilanz zum 31. Dezember 2021 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand 180.715,91 232 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 184,10 18 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 184,10 (18) c) Guthaben bei Postgiroämtern – 180.900,01 – 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen – – darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar – (–) b) Wechsel – – – 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 78.930.668,43 68.329 b) andere Forderungen 29.482.974,13 108.413.642,56 29.421 4. Forderungen an Kunden 1.033.404.070,34 999.689 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 751.576.060,45 (738.738) Kommunalkredite 4.244.547,60 (4.416) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten – – darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank – (–) ab) von anderen Emittenten – – – darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank – (–) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 53.818.370,87 57.834 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 52.793.343,47 (57.834) bb) von anderen Emittenten 241.647.536,53 295.465.907,40 232.748 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 133.873.635,23 (128.990) c) eigene Schuldverschreibungen – 295 465 907,40 – Nennbetrag – (–) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 181.834.652,93 178.179 6a. Handelsbestand – – 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen 5.000.105,80 5.030 darunter: an Kreditinstituten – (–) an Finanzdienstleistungsinstituten – (–) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 8.050,00 5.008.155,80 8 darunter: bei Kreditgenossenschaften – (–) bei Finanzdienstleistungsinstituten – (–) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen – – darunter: an Kreditinstituten – (–) an Finanzdienstleistungsinstituten – (–) 9. Treuhandvermögen – – darunter: Treuhandkredite – (–) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch – – 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte – – b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 5 248,34 8 c) Geschäfts- oder Firmenwert – – d) Geleistete Anzahlungen – 5.248,34 – 12. Sachanlagen 5.731.709,31 6.007 13. Sonstige Vermögensgegenstände 113.756,67 340 14. Rechnungsabgrenzungsposten 21.689,84 28 SUMME DER AKTIVA 1.630.179.733,20 1.577.871
9 Passivseite Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 1.547,12 – b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 386.517.671,67 386.519.218,79 352.545 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 558.340.801,43 563.638 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 1.701.497,68 560.042.299,11 10.801 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 462.088.264,88 457.316 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 54.850.622,26 516.938.887,14 1.076.981.186,25 32.081 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen – – b) andere verbriefte Verbindlichkeiten – – – darunter: Geldmarktpapiere – (–) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf – (–) 4. Treuhandverbindlichkeiten – – darunter: Treuhandkredite – (–) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 947 533,99 1.266 6. Rechnungsabgrenzungsposten 47.580,48 36 6a. Passive latente Steuern – – 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 7.190.940,00 6.801 b) Steuerrückstellungen 692.579,00 597 c) andere Rückstellungen 1.878.437,30 9.761.956,30 2.222 8. ...... – – 9. Nachrangige Verbindlichkeiten – – 10. Genussrechtskapital – – darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig – (–) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 59.200.000,00 55.000 darunter: Sonderposten n. §340e Abs. 4 HGB 13.272,00 (13) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 10.671.349,11 11.264 b) Kapitalrücklage – – c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 10.850.000,00 10.392 cb) andere Ergebnisrücklagen 73.200.000,00 71.840 cc) – 84.050.000,00 – d) Bilanzgewinn 2.000.908,28 96.722.257,39 2.072 SUMME DER PASSIVA 1.630.179.733,20 1.577.871 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln – – b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 221.313,65 237 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten – 221.313,65 – 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften – – b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen – – c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 77.079.262,07 77.079.262,07 62.034 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften – (–)
10 Gewinn- und Verlustrechnung Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2021 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 21.082.818,92 22.827 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 4.255.337,65 25.338.156,57 4.203 darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen 21,81 (–) 2. Zinsaufwendungen -3.987.682,02 21.350.474,55 -4.359 darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen -8.058,00 (-9) darunter: erhaltene negative Zinsen 771.358,97 (286) 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 3.188.087,36 2.154 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 100.356,84 – c) Anteilen an verbundenen Unternehmen – 3.288.444,20 – 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen – – 5. Provisionserträge 2.301.270,54 2.033 6. Provisionsaufwendungen -2.879.147,54 -577.877,00 -2.559 7. Nettoertrag des Handelsbestands – – 8. Sonstige betriebliche Erträge 345.702,36 188 darunter: aus der Abzinsung von Rückstellungen 14.224,66 (12) 9. ...... – – 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter -6.406.621,87 -6.341 ab) soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung -1.396.378,30 -7.803.000,17 -1.391 darunter: für Altersversorgung -198.373,24 (-237) b) andere Verwaltungsaufwendungen -6.942.699,96 -14.745.700,13 -7.057 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -557.364,14 -555 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen -843.838,71 -744 darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen -468.177,00 (-481) 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft -940.214,46 -2.394 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 3.580.639,47 2.640.425,01 3.665 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere -2.721.639,00 -1.271 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 1.295.469,39 -1.426.169,61 105 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme – – 18. ...... – – 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 9.474.096,53 8.504 20. Außerordentliche Erträge – – 21. Außerordentliche Aufwendungen – – 22. Außerordentliches Ergebnis – (–) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -3.213.033,45 -2.665 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -60.724,42 -3.273.757,87 -30 24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -4.200.000,00 -4.000 25. Jahresüberschuss 2.000.338,66 1.809 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 569,62 263 2.000.908,28 2.072 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage – – b) aus anderen Ergebnisrücklagen – – – 2.000.908,28 2.072 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage – – b) in andere Ergebnisrücklagen – – – 2.000.908,28 2.072 28a. ...... – – 29. Bilanzgewinn 2.000.908,28 2.072
11 Mitglieder des Vorstandes Jens Fischer (Vorsitzender) Geschäftsleiter Martin Schöndorf Geschäftsleiter Mitglieder des Aufsichtsrates Manfred Hochhuth (Vorsitzender) Vorstandsvorsitzender Kurt und Lilo Werner Stiftung - bis 2011 Niederlassungsleiter Deutsche Telekom AG Dr. Birgit Wolf (stellv. Vorsitzende) Beamtin a. D., bis 2021 Professorin, Technische Hochschule Mittelhessen Reinhard Bock Beamter a. D. Petra Bothner Beamtin a. D., bis 2016 Betriebsratsvorsitzende Deutsche Post AG NL Betrieb Gießen Petra Grübmeyer Beamtin a. D., bis 2016 Angestellte bei der PSD Bank Hessen Thüringen Hans-Peter Hardt Beamter a. D. Heike Ritschel Angestellte im Vorruhestand Dorte Schneider Angestellte Deutsche Börse AG Rechtsform eingetragene Genossenschaft Handelsregister Amtsgericht Frankfurt GnR 775 Bankengruppe Kreditgenossenschaften Prüfverband Verband der PSD Banken e.V., Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn BIC GENODEF1P06 Zentralbank DZ Bank AG, Deutsche Zentralgenossenschaftsbank, Frankfurt am Main Stand: 16.05.2021 Organe der Bank Der vollständige Jahresabschluss 2021 mit Lagebericht 2021 und Bestätigungsvermerk können auf Wunsch zugeschickt oder bei der Bank eingesehen werden. Darüber hinaus sind der Jahresabschluss 2021 und der Lagebericht 2021 auf der Homepage www.psdbank-ht.de unter der Rubrik „Wir für Sie“ veröffentlicht.
Adressen BeratungsCenter Eschborn – Hauptstelle – Mergenthalerallee 31–33 65760 Eschborn Telefon 06196 938 4220 Telefax 06196 938 4009 E-Mail info@psdbank-ht.de Internet www.psdbank-ht.de BeratungsCenter Erfurt Keilhauergasse 5, 99084 Erfurt Telefon 0361 24128 0 Telefax 0361 24128 29 BeratungsCenter Darmstadt Luisenstraße 26, 64283 Darmstadt Telefon 06151 27346 10 Telefax 06151 27346 69 Öffnungszeiten Beratungszeiten Mo. – Fr. 8.00–19.00 Uhr Servicezeiten Mo., Mi., Fr. 10.00–12.30 Uhr Di., Do. 16.00–18.00 Uhr Impressum Herausgeber PSD Bank Hessen-Thüringen eG 65756 Eschborn Konzept und Gestaltung genokom Werbeagentur GmbH, Münster, www.geno-kom.de Fotos Hans Keller, Frankfurt am Main genokom 2022
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